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百草之王的秘密

主体信用等级遭下调 长春发展农商行资产质量继续承压

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  在评级展望被调整为“负面”一年之后,长春发展农村商业银行(以下简称“长春发展农商行”)的主体信用等级终被下调。

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  近日,中国货币网公布了中诚信国际信用评级有限责任公司(以下简称“中诚信”)出具的2019年长春发展农商行二级资本债券跟踪评级报告。根据评级报告,中诚信将长春发展农商行的主体信用等级由AA-下调为A+,评级展望由负面调整为稳定;将其2015年发行的二级资本债的信用等级由A+下调为A。

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  《每日经济新闻(博客,微博)》记者注意到,2017年以来,长春发展农商行的资产规模、营业收入、净利润等指标全面下滑,资产质量持续承压。根据最新公布的2019年第二季度信息披露报告,截至今年上半年末,长春发展农商行的资产、负债规模小幅增加;上半年的营业收入与2018年同期基本持平,实现净利润止跌。

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  营收、净利连续两年下滑

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  长春发展农商行的前身是始建于1988年的长春市环城农村信用合作联社,于2014年1月20日正式改制为商业银行。官网资料显示,长春发展农商行注册资本10.075亿元,共有员工1035人,内设职能部门17个,下辖支行58家,其中城区支行37家、农村支行21家,服务范围覆盖长春市区和周边乡镇。

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  基于服务“三农”、服务中小微企业的市场定位,以及监管政策引导,2018年长春发展农商行引导信贷资源向小微企业倾斜。

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  根据评级报告数据,截至2018年末,该行小微企业贷款余额108.40亿元,较年初增长11.93%,占总贷款的比重为57.39%,较年初上升1.94个百分点。

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  截至2018年末,长春发展农商行的贷款总额为188.89亿元,较2017年末增加了8.14%,增速较2016年的20.43%和2017年的17.45%明显下降;总资产为456.64亿元,较2017年末下降了5.32%。2018年,该行实现净营业收入10.23亿元,同比下降了26.29%;实现净利润3.35亿元,同比减少了15.41%;平均资本回报率为9%,同比下降1.95个百分点;净息差为2%,同比下降了0.16个百分点。

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  实际上,这已经是长春发展农商行的总资产、营业收入、净利润等指标连续两年下降。其中,该行2017年净利润的降幅超过了40%,达到41.21%。还好这一趋势在2019年上半年得到了遏制。

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  长春发展农商行最新披露的二季度信息报告显示,截至2019年6月末,长春发展农商行的总资产和总负债分别为463.27亿元和426.11亿元,均较年初小幅回升。上半年,该行共实现营业收入4.13亿元,较上年同期的4.18亿元小幅下降;在营业支出回落的情况下,上半年实现净利润1.87亿元,较上年同期的1.82亿元小幅增加。

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  关注类贷款占比5.85%

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  受宏观经济下行、房地产政策调整等因素影响,当地部分商贸企业和建筑业客户生产经营压力加大,上下游回款减慢,现金流出现问题,导致贷款出现违约。

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  为稳定贷款质量,长春发展农商行加强不良贷款责任认定,委托律所代理请收,并加大不良核销力度,全年共处置不良贷款2.40亿元,其中核销2.12亿元,现金收回0.21亿元,以资抵债0.06亿元。截至2018年末,该行不良贷款余额为6.37亿元,较年初较少1.01亿元;不良贷款率为3.37%,较年初下降0.86个百分点。

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  随着核销力度加大,长春发展农商行逾期贷款呈现下降趋势,截至2018年末,该行逾期贷款较年初下降2.23亿元,至7.17亿元,占总贷款的比重为3.80%;其中预期90天以上贷款较年初下降2.81%亿元至6.35亿元,占总贷款的3.36%。

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  尽管长春发展农商行的不良资产2018年出现“双降”,但3.37%的不良贷款率依然处于较高水平,且关注类贷款占比进一步扩大。前述评级报告显示,长春发展农商行2018年的关注类贷款大幅上升至11.04亿元,占贷款比重达到5.85%,主要为借新还旧和无还本续贷。

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  基于长春发展农商行当前的整体贷款质量状况,中诚信认为,该行存量不良资产改善空间有限,未来贷款质量仍面临下行压力。

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  拨备覆盖率方面,2018年由于不良贷款余额下降,该行拨备覆盖率水平有所提升。截至2018年末,该行拨备覆盖率为157.83%,较年初上升6.46个百分点。若将非标资产与信贷资产合并考虑,截至2018年末,该行风险资产约17.89亿元,占信贷及非标资产总额的7.67%,减值准备合计11.35亿元,覆盖率仅为63.44%。基于此,中诚信在评级报告中指出,该行未来仍面临较大的减值损失计提压力。

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  流动性管理面临压力

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  从贷款行业来看,截至2018年末,长春发展农商行的贷款主要投放行业为租赁和商务服务业、批发和零售业、建筑业、房地产业和制造业等,在贷款总额中合计占比74.17%。其中,房地产、建筑业贷款合计占比23.77%,较年初上升了4.20个百分点。中诚信认为,该行贷款的房地产行业风险敞口较大,易受到宏观政策及房地产价格波动的影响,相关风险应密切关注。

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  评级报告显示,截至2018年末,该行最大单一贷款和最大十家贷款在资本净额中占比分别为8.44%和75.57%;此外,该行非标投资户占比较高,最大单户余额达13亿元,在资本净额中占比27.45%。总体来看,该行客户集中度较高,资产质量易受单一客户信用状况变化的影响。

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  值得注意的是,长春发展农商行对同业资金依赖度和存款集中度较高,非标投资期限较长且变现能力较弱,加大资产负债期限错配,流动性管控面临压力。

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  长春发展农商行的资金主要来源于客户存款和同业负债,2018年末随着同业负债及发行同业存贷余额上升,该行“总贷款/总融资”有所下降。截至2018年末,该行“总贷款/总融资”为64.67%,较年初下降4.28个百分点。从存款结构来看,截至2018年末,该行个人存款和定期存款分别占比64.12%和51.61%,但前十大客户存款合计占比21.25%,存款集中度较高,稳定性有待提升。

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  从资产负债结构来看,由于存款规模下降,截至2018年末,该行“总贷款/总存款”较年初上升12.98个百分点至70.63%。

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  而从期限结构来看,由于非标投资期限较长,截至2018年末,该行一年内到期的资产占总资产的66.83%,一年内到期的负债占总负债的88.11%,存在一定的期限错配风险。从短期流动性缺口来看,截至2018年末,该行30天以内到期期限缺口为106.52亿元,90天以内到期期限缺口为122.65亿元,短期流动性管理压力较大。

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(责任编辑:马慜 )

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发布时间:07:28:39


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担保方为山西信托关联公司 “信远36号”违约疑云

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  担保方为山西信托关联公司 “信远36号”违约疑云

  蔡越坤

  “8月29日信远36号产品到期后,并未收到兑付资金。”9月3日,一位投资人王远(化名)告诉经济观察报记者。其口中的“信远36号”全称为山西信托股份有限公司(以下简称“山西信托”)旗下的信远36号集合资金信托计划(一期),成立于2017年8月29日,成立规模2880万元,信托计划期限24个月。

  王远提供的“信远36号(一期)集合资金信托计划产品公告”中显示,“现该信托计划(一期)存续满24个月,该信托计划已进入处置期。”

  王远手中的尽调报告显示,信远36号产品总规模为5亿元,信托期限两年(24个月)。

  对此,记者致电山西信托保全部一位工作人员,对方回复表示:“融资方目前没办法还款,担保方也在进行破产重整,但是该项目有抵押物,目前在积极处置中。”

  这并不是山西信托旗下产品首次发生违约。此前,该信托旗下信达3号、信实55号、信实58号产品曾出现逾期事件。

  山西信托是山西省内唯一信托机构。其个别产品的风险东方之星舱内状况_中文资讯平台暴露之外,经营业绩也呈现出下滑态势。8月30日,山西信托发布半年报,其上半年净利润为2562.27万元,同比下降61.9%;营业收入为1.02亿元,同比下降33.7%。2018年,山西信托全年净利润同比下降72.79%。

  融资方陷多起诉讼案

  大瓦窑经济适用房_中文资讯平台据悉,信远36号产品融资方为山西沃德建筑工程有限公司(以下简称“山西沃德公司”),由开平富琳裕邦房地产开发有限公司(以下简称“开平富琳裕邦”)、山西裕邦房地产开发有限公司(以下简称“山西裕邦”)为该笔贷款提供抵押保证。

  山西沃德公司原名称为“山西开拓金建建筑工程有限公司”,2010年变更为公司现在名称。公司股权结构为:运城友邦商贸有限公司4633万元,占股92.51%;庞秋菊375万元,占股7.49%;法定代表人庞秋菊。公司主要经营范围为:工业与民用建筑工程施工,钢结构工程,室内外装饰装修工程等。

  王远提供的信远36号产品的尽调报告中显示,山西沃德公司通过信远36号产品融资5亿元,资金用于公司在建项目采购钢材、水泥等施工建材物资,补充经营活动现金流。

  值得注意的是,尽调报告中披露关于山西沃德公司的财务数据,截至2017年2月,资产合计为8.72亿元,其中包括4.74亿元应收账款,长期借款为1.8亿元,净利润仅为506.48万元。

  尽管如此,山西信托仍然提供了5亿元的信托贷款。对此,记者致电上述山西信托保全部工作人员时,对方未予回复。

  此外,在上述尽调报告中,沃德公司在建或未决算项目共计7个,其中包括开平富琳裕邦的“开平新外滩”项目。2014年起,山西信托通过“信实53号集合资金信托计划”、“信远31号单一资金信托”给山西沃德公司融资近3亿元。

  彼时,尽调报告中对信远36号产品还款来源的两个描述内容,给王远十足的信心:第一,沃德公司还款资金来源主要为经营性现金流,从现有工程量来看,在建和新增工程量合同总额约8亿元,这些工程大部分为后续扫尾阶段工程,贷款期内均可完工验收。贷款期内,工程决算款预计可实现现金流入超4亿元;第二,沃德公司主要大额应收账款约2.5亿元,仅应收霍州煤电、太原市平阳路街道小马社区居韩国花样滑冰_中文资讯平台民委员会就超1亿元,贷款存续期内,预计回款可靠性较高。

  关于融资方山西沃德公司的还款能力,王远表示,山西信托的相关负责人在回复投资人时称,山西沃德公司当下暂时没有能力偿还。对于尽调报告中内容,其表示暂不清楚。

  记者通过天眼查获悉,山西沃德公司陷入多起诉讼案件中,原告包括中国长城资产管理公司广州办事处、上海小虎金融信息服务有限公司等。

  王远称,2017年8月份购买时,认为信远36号产品担保措施做的不错,觉得风险应该比较低,没想到也发生违约了。目前,希望山西信托尽快推动信远36号产品的处置。

  关联公司

  一方面,信远36号产品融资方山西沃德公司无力偿还,另一方面担保方之一的公司开平富琳裕邦自身也陷入破产重整中。

  记者从广东省开平市人民法院获悉,2019年7月,广东省江门开平市法院作出民事裁定,批准开平富琳裕邦重整计划。

  值得注意的是,记者在开平富琳裕邦背后发现了山西信托的身影。山西信托持有开平卓开投资不要犹豫国语版_中文资讯平台合伙企业(有限合伙)99%的股权,开平卓开投资合伙企业(有限合伙)持有开平富琳裕邦88.67%的股份。

  如此看来,对于山西沃德,山西信托上述信远36号产品提供5亿元贷款,山西信托的持股公司则给融资方山西沃德公司做担保。

  一位信托业内人士称,在行业中一些信托产品的“玩法”是,信托公司想给关联公司做融资贷款,但是与公司关联的企业不能直接做,就找其他公司做“壳”来给关联公司融资。

  记者就相关情况再次致电上述山西信托保全部工作人员,对方未做回复。

  关于开平富琳裕邦,2019年7月19日,广东省开平市人民法院在《我院首例房地产破产重整案取得阶段性成果》中指出,开平富琳裕邦成立于2011年,是一家从事房地产开发、销售等业务的民营企业,开发建设了“裕邦新外滩”项目。

  此外,广东省开平市人民法院称,自2017年以来,该公司因经营管理不善导致资金链断裂,引发一系列建设工程、劳资、民间借贷等债务纠纷,公司的银行账号、房屋、土地先后被全国各地多家法院查封和冻结,导致项目无法正常施工,最终无力偿还到期债务。2018年9月20日,债权人以开平富琳裕邦不能清偿到期债务且严重资不抵债为由提出申请破产重整。

  在开平富琳裕邦无争议债权表中,山西沃德公司也是债权人之一,开平富琳裕邦拖欠山西沃德公司4.67亿元。

  在上述信远36号产品尽调报告中,作为担保方,开平富琳裕邦旗下评估价格超11亿元房产为信远36号产品的抵押物。而开平富琳裕邦的处置进展也直接影响山西沃德公司关于信远36号产品的兑付。

  关于开平富琳裕邦的破产重整进展,广东省开平市人民法院披露,因为普通债权数额巨大,经申报并确认的已接近24亿元,另有8.6亿元左右处于诉讼中未定,关联诉讼案件66件。为最大限度提高普通债权人清偿比例,合议庭先后召开多次协调会,在为各方客观评估损失和风险的基础上,引导债务人和债权人共同寻找更加合理、更具效益的重整方案。

  关于担保方的处置情况,王远给记者提供的“信远36号(一期5700软件下载_中文资讯平台)集合资金信托计划产品公告”,山西信托称,“本信托计划项下抵押人之一开平富琳裕邦房地产开发有限公司已进入重整执行期,我公司将密切关注抵押人破产重整及项目处置情况,最大程度维护受益人的利益。花姐扮演者_中文资讯平台

  屡现违约

  据记者了解,这并非山西信托旗下产品首次发生违约。

  此前,山西信托曾有山西信托-信实58号集合资金信托计划、山西信托-信实55号集合资金信托计划、山西信托-信达3号集合资金信托计划3只信托发生逾期。

  2018年3月27日,山西信托发布《致投资人》公告中表示,对于这三只产品未能按期分配深表遗憾。同时承诺,将在2018年、2019年对上述3只信托计划的本金及收益分4次进行分配支付,2019年12月底前支付完毕。

  根据山西信托2018年年报披露,2017年末、2018年末不良率分别为14.57、10.45%。

  山西信托在2018年年报中称,公司高度重视交易对手的信用情况,业务人员必须对交易对手进行详尽的尽职调查,按照风险控制流程从不同的层面和不同风险控制点对项目进行严格的、全方位的审查和评估,并根据实际情况采用保证、抵押或质押等信用增级手段控制风险。

  记者获悉,2018年3月,山西信托增资扩股事项在山西省产权交易中心挂牌,拟出让股份比例超过51%,挂牌价格为每股3元。

  截至2019年9月6日,记者通过天眼查获悉,目前,山西信托股权结构为山西金控持股90.7%,太原市海信资产公司持股8.3%,山西国际电力集团持股1%。

  关于信远36号后期兑付处置安排,8月29日,山西信托在给投资人提供的“信远36号(一期)集合资金信托计划产品公告”中称:“本信托计划项下抵押人之一开平富琳裕邦房地产开发有限公司已进入重整执行期,我公司将密切关注抵押人破产重整及项目处置情况,最大程度维护受益人的利益。”

  王远对记者称,希望山西信托可以尽职履责,尽快推进信远36号的处置工作。

责任编辑:张国帅

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